Incendies et explosions : comment intervient l’assurance habitation ?

Incendies et explosions : comment intervient l’assurance habitation ?

  • ELRO FS1805 Détecteur de fumée avec 5 ans de batterie et aimant - Conforme à la norme européenne EN14604 - 2 pièces
    Protégé pendant 5 ans sans avoir à remplacer la batterie Capteur optique pour réaction rapide Bouton de test pour tester les fonctions Indicateur de batterie vide Ensemble de montage magnétique 5 ans de garantie
    18,99 €
  • X-Sense Détecteur de Fumée avec 10 Ans de Durée de Vie de la Pile, Détecteur d'Incendie Certifié TÜV Selon EN14604, SD11, Lot de 1
    Précis & Intelligent : Ce détecteur équipé un capteur photoélectrique avancé combiné à une puce électronique intelligente, détecte avec précision les niveaux dangereux de fumée en quelques secondes Pile Irremplaçable d'une Durée de Vie de 10 Ans : Ce détecteur est muni d’une batterie lithium-ion irremplaçable, sa faible consommation d’énergie peut durer jusqu’à 10 ans, et le détecteur offre une protection ininterrompue 24h/24, 7j/7, afin que vous puissiez vous endormir profondément Autotest Fiable : Il a une autosurveillance constant et notification rapide de panne ou de faible charge de batterie pour un usage fiable Construction de Qualité Supérieure : Ce détecteur fabriqué en ABS, un matériau respectueux de l'environnement, et avec des propriérés de retardant de flamme ; la sirène de l'alarme, d'une longue durée de vie, vous alerte avec une puissante sonnerie de 85 dB lorsque de la fumée a été détectée Haut Niveau de Qualité & Longue Garantie : Ce détecteur de fumée avancé est certifié par TÜV et répond à la norme EN 14604, vous offrir une garantie de 5 ans et un service après-vente à vie Mettez à niveau votre alarme vers l'intelligence : Avec le kit de listener de detecteur SAL11 (disponible à l'achat supplémentaire), vous pouvez rendre votre detecteur traditionnelle intelligente et recevoir des notifications d'alarme via l'application de n'importe où
    18,99 €
    14,99 €
    -21%

Les incendies et les explosions peuvent causer des dommages importants aux habitations. C’est pourquoi la couverture des incendies et des explosions est obligatoire dans toutes les polices d’assurance habitation.

Dans ce guide complet, nous répondons à toutes vos questions sur le sujet de l’assurance incendie de votre habitation. Quels sont les dommages couverts par l’assurance habitation ? Quelle est la procédure à suivre ? Quelles sont les étapes à suivre pour être indemnisé ? Que faire en cas de litige avec la compagnie d’assurance sur le montant de l’indemnisation ?

En cas d’incendie prévenez votre compagnie d’assurance le plus rapidement possible

Si un incendie se déclare à votre domicile, prévenez d’abord le service chargé des incendies. Une fois l’incendie maîtrisé, vous devez informer votre assureur le plus rapidement possible. En fait, vous avez cinq jours pour informer votre compagnie d’assurance. Cela signifie que votre compagnie d’assurance pourrait légalement refuser de verser toute indemnisation si vous soumettez la déclaration après le délai imparti.

La déclaration de sinistre doit comporter vos coordonnées ainsi que le numéro de votre police d’assurance habitation, de même que la date du sinistre, sa cause et une explication des dommages. Vous pouvez faire une déclaration de sinistre par téléphone, en vous rendant dans une agence, ou en remplissant un site internet de l’assurance.

La compagnie d’assurance invitera un expert à évaluer la gravité des dommages et à déterminer la cause de l’explosion ou de l’incendie.

Avant la date de l’expertise :

  • Photographiez ou filmez votre habitation endommagée.
  • Rassemblez les factures des objets détruits ou endommagés par l’explosion ou l’incendie.
  • Conservez les objets brûlés ou endommagés comme preuves.

Les biens couverts par l’assurance en cas d’explosions ou d’incendies

L’assurance contre les incendies et les explosions couvre les biens personnels, c’est-à-dire tous les articles qui étaient présents dans la maison au moment de l’explosion ou de l’incendie. Cela comprend les appareils électroménagers, les meubles, les vêtements et autres articles. Les objets de valeur (bijoux, œuvres d’art, ordinateurs, etc.) sont couverts à un taux qui dépend de la police de votre assurance habitation.

L’assurance habitation couvre également :

  • Les dommages causés par la foudre.
  • Les dommages causés par l’extinction d’un incendie (par l’intervention des pompiers, par exemple).
  • Le prix de l’intervention des pompiers.

Les conditions d’indemnisation en cas d’explosions ou d’incendies

Après la visite, l’expert fournira une estimation des dommages. Sur la base de cette estimation, les compagnies d’assurance vous remettront une offre d’indemnisation. Si vous êtes d’accord avec le montant de l’indemnisation proposée, vous pourrez la recevoir sur votre compte bancaire dans le délai prévu par le contrat d’assurance habitation.

Si vous pensez que l’expert a sous-estimé le montant des dommages, vous avez la possibilité de :

  • Contacter votre assureur, et demander un avis complémentaire.
  • Contacter l’ombudsman des assurances.
  • Trouver un avocat spécialisé dans le droit des assurances pour vous assister et vous soutenir dans vos démarches pour obtenir la meilleure indemnisation possible.

En ce qui concerne les modalités d’indemnisation, il existe plusieurs cas à différencier :

  • Si l’incendie a commencé chez un voisin avant de se propager chez vous, la compagnie d’assurance pourra alors poursuivre l’assurance du voisin pour obtenir une indemnisation.
  • Si vous êtes locataire et qu’un incendie s’est déclaré dans votre maison, vous serez indemnisé pour les dommages causés aux biens personnels dans le cas où vous avez une assurance habitation complète. Si vous avez une assurance pour votre habitation qui ne couvre que les risques liés à la location, seuls les biens de votre propriétaire sont couverts. Vous devez payer vos voisins avec vos propres biens.

Que dois-je faire en cas d’incendie dans ma maison ?

Si un incendie s’est déclaré dans votre maison et que vous n’avez pas d’assurance habitation, vous devrez couvrir les dommages causés à vos voisins ainsi qu’aux biens de votre propriétaire (si vous êtes locataire).

Important à savoir : La garantie incendie et explosion est prévue dans toutes les polices d’assurance habitation, et notamment dans les polices  » risques locatifs « .

Vous ne recevrez pas d’indemnisation pour les dommages causés à vos biens. C’est pour ce type de scénario que l’assurance habitation a été rendue obligatoire pour les locataires.

L’assurance contre les explosions et les incendies est obligatoire pour les locataires en raison de la gravité des dommages qu’ils peuvent subir. Cette assurance n’est pas obligatoire pour les propriétaires-occupants.

Rappel des devoirs de l’assuré afin de minimiser les risques d’incendies

Si vous êtes propriétaire ou locataire de votre bien, il vous incombe d’adopter les mesures préventives appropriées afin de minimiser au maximum les risques d’explosion ou d’incendie. Les compagnies d’assurance pourraient décider de refuser toute indemnisation ou de vous pénaliser si elles découvrent que ces mesures n’ont pas été mises en place.

Voici les principales responsabilités du propriétaire d’une maison pour éviter le danger d’incendie :

  • Les détecteurs de fumée sont devenus obligatoires depuis l’année 2015. Le prix du détecteur ainsi que son installation sont à la charge du propriétaire.
  • Les cheminées doivent être ramonées entre une et deux fois par an (selon le département). Il incombe au locataire de couvrir le coût du nettoyage.
  • Le nettoyage des abords de l’habitation dont le coût est à la charge du propriétaire.

Comment souscrire à une garantie contre les explosions et les incendies ?

Cette garantie, comme nous l’avons vu, fait partie de la majorité des contrats d’assurance habitation. Si vous souhaitez obtenir plus de garanties ou payer moins cher alors vous devez savoir que vous pouvez modifier à tout moment l’assurance de votre habitation.

La loi Hamon de 2015 a simplifié les règles de résiliation. Si le contrat d’assurance a plus d’un an, vous pouvez le résilier sans frais et quand vous le souhaitez. La procédure de résiliation sera prise en charge par le nouvel assureur.

Une assurance logement pour petit budget

L’assurance habitation n’intervient que pour les cas qui sont clairement mentionnés dans le contrat que l’on a signé avec son assureur. Assurer son logement est obligatoire, en France, mais il existe toutes sortes de sinistres, contre lesquels on n’est pas toujours certain que l’on veut s’assurer, en fonction du prix. Bien souvent, on prend une assurance à petit prix, parce qu’il s’agit simplement de respecter la loi et de se mettre en conformité vis-à-vis de son propriétaire ou de l’agence qui sert d’intermédiaire. Mais attention, lorsque l’on souhaite faire le choix d’une assurance logement pour petit budget, ce n’est plus simplement que l’on veut dépenser le moins quitte à être mal assuré : on peut très bien se débrouiller pour dénicher une assurance habitation à petit prix, mais qui offre des couvertures intéressantes par ailleurs. Mais pour cela, il faut prendre le temps de se renseigner au maximum.

Comparer les offres d’assurance logement

L’idéal, quand on recherche une assurance logement pour petit budget qui soit tout de même à la hauteur, c’est de pouvoir comparer les offres des différentes compagnies qui, en France, proposent aux particuliers des assurances habitation. La meilleure option, quand on veut comparer les offres, c’est d’en passer par un comparateur d’assurances en ligne, grâce auquel les offres des meilleures compagnies du marché en France seront mises en parallèle les unes avec les autres. Cela évite de devoir le faire soi-même d’une part, mais en plus grâce à ce service, on peut recevoir des offres directement par email, afin de pouvoir choisir de la manière la plus confortable et la plus sûre qui soit. On est donc certain de ne pas se tromper et de faire un choix en toute sérénité. Alors sans devoir dépenser une fortune, on s’assure pour de bon.

  • SCS Sentinel - SDA0037 - Détecteur de fumée - Norme NF - Détecteur avertisseur Autonome de fumée - autonomie 10 Ans - SmokeAlarm 5Y
    Sécurité optimale : Grâce au détecteur, vous serez averti d'un incendie de jour comme de nuit. Cela vous donnera le temps de protéger votre famille avant que le feu ne se propage Spécificités : Le détecteur émet une alerte avec un puissant signal sonore de 85 dB minimum - Signal de batterie faible - Autonomie du détecteur : 10 ans - Alimentation pile 9 V DC alcaline (fournie) - Norme CE et NF Faible consommation : Alimenté par une pile 9 V DC alcaline (fournie), sa durée de vie peut atteindre 5 ans; le détecteur vous offre une protection ininterrompue 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour que vous puissiez dormir paisiblement. Ce SmokeAlarm est garanti 5 ans Alarme immédiate : Parce que chaque seconde compte - Ce detecteur fumée protège des incendies sur le long terme. Maintenance quasi inexistante sur cette alarme incendie, grâce aux piles durables Garantie et satisfaction : nous vous garantissons la fiabilité de nos produits techniques innovants faciles d'installation et d'utilisation qui allient confort et sécurité. Notre assistance technique basée en France se tient à votre disposition pour vous accompagner dans l’installation de votre produit. Nos techniciens vous assureront un conseil avisé et personnalisé. Votre satisfaction est notre priorité !
    12,90 €
  • deleyCON 2X Montage Magnétique pour Détecteurs de Fumée, Détecteurs d'Incendie Support Magnétique Surface Adhésive Diamètre 65mm
    Support Magnétique du Détecteur de Fumée deleyCON // Installation sans outil en 1 Minute PAS de perçage ni de vissage // Surface adhésive forte 3M // Maintien sûr Aimants néodyme puissants // Support Magnétique durable et sûr Universel pour les détecteurs de fumée et les alarmes d'incendie // Pour tous les modèles courants Contenu: 2 Pièces // Diamètre 65mm // Montage au Plafond autocollant pour détecteurs de fumée
    6,70 €

Check Also

Détecteurs de fumées et poêles : réglementations en vigueur

Détecteurs de fumées et poêles : réglementations en vigueur

Fire Angel Détecteur de Fumée Optique NF Piles 5 Ans FA6115-FRT (Nouvelle génération, remplace ST-625-FRT), …